En el vertiginoso mundo de las cripto, la regulación emerge como un faro de seguridad. Con la tecnología blockchain como aliada, la posibilidad de rastrear y desentrañar estafas se vuelve más tangible que en el escenario del dinero tradicional.
Daniel Cartolin ejecutivo de cuentas para América del Norte y América Latina en Chainalysis, abordó esta temática con Ser Industria. Esta plataforma de análisis de blockchain proporciona datos, software, servicios e investigación a agencias gubernamentales, intercambios, instituciones financieras y compañías de seguros y ciberseguridad en más de 60 países.
El especialista internacional consideró que un marco regulatorio permitirá que grandes actores del sistema financiero se sumen al mundo cripto. En ese sentido, sostuvo que la senda hacia la regulación parece inevitable en la evolución de las monedas digitales. La colaboración entre empresas serias y gobiernos ya está en marcha.
Cartolin insistió en que la voz de todos los actores es necesaria para llegar a un consenso equilibrado y beneficioso para la industria.
Además, explicó cómo, a través de minuciosas investigaciones y análisis forenses, se destapan las conexiones detrás de una estafa. La sinfonía de la blockchain se revela en la secuencia de fondos que fluyen y se entrelazan, exponiendo los intentos de los estafadores por borrar sus huellas.
¿Gracias a la tecnología blockchain, es más factible rastrear y obtener respuestas cuando se produce una estafa en dinero virtual respecto de las situaciones que involucran monedas tradicionales?
Nuestra misión en Chainalysis es hacer que este mundo sea más transparente. Una parte interesante de nuestra labor es identificar a los actores en el mundo cripto y blockchain. Buscamos determinar a quién pertenece cada dirección de billetera. Es una parte esencial de lo que hacemos, ya que nos permite identificar las billeteras utilizadas por los estafadores para recibir fondos de las víctimas. Una vez que identificamos las billeteras asociadas con estafadores y las de las víctimas, realizamos un análisis para seguir el flujo de los fondos. Esta trazabilidad es valiosa para comprender cómo los estafadores intentan lavar esos activos. Podemos ver si están enviando los fondos a exchanges centralizados, pasarelas de pagos, exchanges en el extranjero o incluso sitios de gambling donde se lava dinero.
¿La trazabilidad representa una de las ventajas de la tecnología blockchain?
Al comprender las billeteras de la persona que estamos investigando y ver adónde envían los fondos, proporcionamos visibilidad a otros exchanges para que puedan tomar medidas y evitar que los estafadores utilicen sus plataformas para lavar dinero. Además, esta información también está disponible para las autoridades e investigadores de crímenes financieros, quienes pueden llevar a cabo el proceso legal necesario, congelar fondos y rastrear a las personas detrás de una estafa. La belleza del mundo blockchain radica en su transparencia, ya que cada transferencia, transacción e interacción con un contrato inteligente es pública y se puede ver. Esto nos permite seguir el rastro del dinero y contribuir a un ecosistema cripto más seguro y confiable.
¿Se puede determinar en qué país están las billeteras relacionadas las estafas?
Es un trabajo más investigativo, ya que la blockchain por sí sola no proporciona información sobre la ubicación geográfica de una billetera. Sin embargo, al combinar el análisis de la blockchain con la investigación forense, podemos vincular una billetera con una estafa cuando la compañía del estafador tiene sede en un país específico. Es un proceso que requiere una combinación de fuentes abiertas y análisis de la blockchain para obtener resultados más precisos.
¿En Argentina hay muchas estafas en el mundo cripto?
Específicamente, en Argentina, hemos llevado a cabo un trabajo que consta de tres partes. En Chynalasis, contamos con un equipo de investigación que interactúa con diversas entidades del mundo real. Además, nos adentramos en la Dark web para investigar conversaciones y foros públicos donde personas han puesto billeteras utilizadas para estafas. También trabajamos con nuestros clientes, tanto exchanges como el gobierno. Por ejemplo, el gobierno recibe denuncias de personas estafadas y nos proporciona esa información para que podamos investigar más a fondo. Así identificamos patrones y otras tendencias con distintas billeteras para obtener una visión completa. Mantenemos acuerdos de intercambio de datos, lo que nos permite crear casos más completos. Gracias a esta labor y al intercambio de información, podemos desvelar toda la trama detrás de una estafa y contribuir a la lucha contra el lavado de activos en el ecosistema cripto.
¿Las estafas se dan con bitcoin?
El mundo se ha abierto. Principalmente, operan estafadores y otros criminales de nivel menor, a diferencia de los delitos de alto perfil como el financiamiento del terrorismo, mercados de la Dark web o narcotráfico. Aunque estos estafadores son considerados de menor nivel, representan un problema significativo y de gran importancia. Suelen preferir monedas con tarifas de gas más económicas o blockchains menos costosas. Hemos observado una considerable actividad con monedas estables, especialmente USDT en la red de Tron, debido a las comisiones bajas. Además, se ha evidenciado el uso de otras monedas o incluso NFTs. Prácticamente cualquier criptomoneda se utiliza para actividades ilícitas.
¿El uso delictivo de las criptomonedas está creciendo?
En el pasado hemos observado un aumento significativo de actividad, que luego se estabilizó durante algunos años. Sin embargo, en el último año, hemos experimentado un ligero aumento debido a la creciente cantidad de entidades que están sancionando actividades relacionadas con criptomonedas. Esta tendencia se ha visto influenciada por dos factores principales: los hackeos a protocolos DeFi, que han robado millones de dólares en monedas virtuales y la mayor intervención de la OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros) en Estados Unidos para identificar actividades delictivas vinculadas a criptomonedas, lo que ha llevado a sancionar a más entidades. No se trata simplemente de un incremento porcentual en la actividad delictiva, sino de una evolución en el sistema de cumplimiento de criptomonedas. A medida que más empresas se someten a regulaciones y están sujetos a investigaciones, se logra una identificación más efectiva de actividades ilícitas, lo cual es un aspecto positivo. Además, observamos una mayor participación del gobierno, buscando proteger al consumidor y sancionando a entidades involucradas en prácticas ilegales.
¿Es necesario que el Estado realice una regulación cripto?
Como compañía, creemos firmemente que la regulación es beneficiosa para el ecosistema. Cuando las criptomonedas se convierten en activos más regulados, aumenta la supervisión de actividades delictivas, lo que resulta crucial. Una parte significativa de este proceso implica la colaboración y el intercambio de datos entre tres actores fundamentales en el mundo de las criptomonedas: los exchanges centralizados, las autoridades gubernamentales y el sistema bancario. Es esencial establecer una vía de entrada a través de una entidad fiduciaria, es decir, los bancos, ya que la mayoría de las personas desean comprar criptomonedas utilizando sus tarjetas de crédito, débito o cuentas bancarias. En este sentido, los exchanges deben compartir datos relevantes con los bancos y las autoridades gubernamentales, incluyendo reportes de operaciones sospechosas, entre otros. Aquí es donde la regulación puede desempeñar un papel fundamental, especialmente en la forma en que se redactan dichos informes porque deben incluir información de blockchain para identificar las billeteras involucradas en actividades sospechosas.
¿Qué otros beneficios ven en la reglamentación?
Nuestra perspectiva es que la regulación fomentará la cooperación y obligará a los mercados cripto a compartir información sobre estafas y otras actividades irregulares tanto con los gobiernos como con el sistema bancario tradicional. Esto permitirá a los gobiernos tomar medidas contra plataformas fraudulentas, tal como ya estamos observando en diferentes partes del mundo, incluyendo casos ocurridos en Argentina. En definitiva, creemos que la regulación fortalecerá la integridad del ecosistema cripto y brindará mayor protección a los usuarios e inversores.
¿Los usuarios apoyarían estas regulaciones?
Ese pensamiento de que bitcoin es algo contrario al gobierno ha estado presente en el mundo cripto desde su creación. Se ha considerado a bitcoin como un instrumento que permite la descentralización y otorga más poder a los individuos sobre su dinero. Sin embargo, a medida que el ecosistema ha madurado, hemos observado que esta idea no es compartida por todos, especialmente entre los actores institucionales que desean ingresar al mundo de las criptomonedas. Muchos de estos jugadores desean entrar al mercado cripto, pero requieren la aprobación y regulación de las autoridades para hacerlo. La custodia también juega un papel crucial en este sentido. Las personas en América Latina, por ejemplo, tienden a confiar en grandes instituciones, como los bancos, para guardar su dinero. Algunos bancos desean ofrecer soluciones de custodia de criptomonedas a sus clientes, pero la falta de regulación los retiene. Es evidente que la regulación es necesaria para que los actores más serios y legítimos puedan ingresar al mundo cripto y brindar mayor seguridad. Con una regulación adecuada, se podrán establecer procesos de incorporación rigurosos que dificulten la entrada de estafadores y actores maliciosos al mercado. Si bien no podemos esperar una eliminación total de las estafas, la regulación contribuirá significativamente a mitigar este problema.
¿Entonces, vamos camino a una regulación cripto?
En la actualidad, los mercados cripto se mueven rápidamente y han experimentado tanto fracasos como éxitos en un corto período de tiempo. El siguiente paso en la evolución del ecosistema será la regulación. Empresas serias y negocios cripto están trabajando en colaboración con gobiernos para establecer una regulación que sea beneficiosa para todos. Es importante escuchar todas las opiniones para llegar a un consenso. En mi experiencia trabajando con diferentes actores en Argentina, Estados Unidos, el Caribe y el resto de América Latina, veo que la mayoría busca una regulación adecuada y beneficiosa para la industria. Negocios serios en el área cripto están colaborando activamente con los gobiernos, para lograr una regulación que permita un crecimiento sostenible del ecosistema.
¿Cómo sería una buena regulación cripto?
En mi opinión, debería ser diseñada en colaboración entre los actores del ecosistema y el gobierno para resolver cualquier tema que no esté claro para ninguna de las partes. Es importante tener en cuenta que la regulación variará de un país a otro. En Argentina ya se están llevando a cabo debates y la Comisión Nacional de Valores (CNV) está participando activamente para brindar mayor ayuda. Es positivo ver que la CNV está abierta a conversar con los actores del ecosistema y que comprenden que las criptomonedas ya se están utilizando en Argentina por diversas razones. Por lo tanto, requieren regulación. En este momento, uno de los puntos más urgentes de regulación es cómo combatir el lavado de activos con cripto, no solo prevenirlo. Es un tema crucial y debe abordarse adecuadamente.
¿Qué otros aspectos deberían considerarse?
Otro punto relevante es la protección al consumidor, especialmente en lo que respecta a la transparencia en el uso de las criptomonedas. Por ejemplo, los usuarios que compran y las dejan en un exchange deben tener la certeza de que el exchange es legítimo y no está utilizando los activos con fines personales o fraudulentos. Podemos aprender de experiencias como las que hemos visto en FTX. Es fundamental mitigar esos riesgos. Tomando en cuenta la regulación de Brasil, vemos que uno de los principales puntos de enfoque fue proteger al consumidor y entender claramente dónde se encuentran los activos. El siguiente paso será abordar cómo prevenir el uso de criptomonedas para actividades de lavado de dinero. Una regulación que atienda estos dos aspectos estará siguiendo un camino adecuado.
¿También es necesaria una regulación para blockchain?
Blockchain en sí misma es una base de datos y una tecnología con muchos casos de uso potenciales. No creo que sea necesario tener una ley específica, porque si alguien desea utilizar blockchain para proyectos gubernamentales, como un sistema de licencias, facilitar transferencias de títulos de propiedad o documentos gubernamentales de forma segura, no es imprescindible contar con una ley adicional. En esos casos, se pueden seguir las mejores prácticas cibernéticas y tecnológicas existentes en la actualidad.
¿En ningún caso?
Sin embargo, cuando se trata de proyectos de tokenización, criptomonedas o incluso una moneda digital emitida por el gobierno, la conversación cambia y puede ser pertinente tener reglas o guías para garantizar un uso adecuado de esta tecnología. En estos casos, una buena guía regulatoria puede ser valiosa para asegurar un enfoque responsable y seguro en la utilización de esta tecnología. Hay muchos casos de uso diferentes para blockchain, y cada uno puede requerir un enfoque individualizado. Por tanto, considero que la regulación debe evaluarse caso por caso, dependiendo de las características y objetivos específicos de cada proyecto que involucre blockchain.
¿Qué consejos se puede dar para evitar las estafas?
La mayoría de las estafas ocurren debido a la falta de educación, tanto en el mundo de las criptomonedas como en el financiero en general. Por eso, siempre resalto la importancia de investigar antes de invertir en una nueva moneda o proyecto. Si se trata de una nueva moneda que promete retornos extraordinarios, es crucial ser escéptico. Al invertir en un nuevo proyecto o moneda, hay que tomarse el tiempo para realizar una investigación exhaustiva. Analizar el whitepaper, averiguar quiénes están detrás de la compañía, examinar sus antecedentes y considerar cómo han respaldado sus afirmaciones. También es útil revisar las redes sociales y foros para ver si hay comentarios o quejas de otros usuarios. En este nuevo y emergente mundo de criptomonedas, hay que investigador, es esencial comparar y aprender de proyectos exitosos previos. Además, es fundamental invertir solo lo que puedas permitirte perder. Es una regla básica en el mundo financiero tradicional y aplica igualmente al invertir en monedas digitales, dado que existe un nivel de riesgo inherente. También es vital educarse continuamente y utilizar plataformas y exchanges que estén debidamente registrados y regulados, con políticas de prevención de lavado de dinero y otras medidas de seguridad.
