Históricamente, la gestión de la morosidad ha sido un proceso impersonal, caracterizado por recordatorios automáticos y medidas coercitivas que a menudo distancian a los clientes. Sin embargo, esta dinámica está cambiando. En Argentina, MORA, una plataforma impulsada por inteligencia artificial (IA), está transformando la gestión de los pagos atrasados, ofreciendo un enfoque más humano. Nacida en la provincia de Misiones, esta herramienta no solo busca reducir el incumplimiento, sino hacerlo de manera que preserve las relaciones comerciales y respete la dignidad de los usuarios.
El auge de las fintech ha democratizado el acceso a servicios financieros en el país. Actualmente, alrededor de 300 empresas forman parte de este sector, permitiendo que 10 millones de personas accedan a créditos. Sin embargo, este crecimiento ha traído consigo un aumento en la morosidad: 4 millones de argentinos están en situación de impago, acumulando deudas que suman $3 billones hasta marzo de 2024 y un millón de nuevos deudores se registraron en el último año.
Sebastián Nocito, CEO y fundador de la innovadora plataforma en la que se ha invertido más de $100 millones, espera alcanzar los dos millones de usuarios para enero del próximo año. El responsable de la startup misionera destacó la importancia de un enfoque más empático en la gestión de deudas. “Hoy en día, ser moroso parece un pecado. Se trata a los deudores de una manera que no es la mejor, sin considerar su potencial como clientes a largo plazo”, afirmó.
La plataforma ofrece mediante IA soluciones a medida, escuchando al deudor y proponiendo planes de pago adaptados a las circunstancias individuales, facilitando la salida de la deuda de forma rápida y eficiente.
La experiencia de Helipagos y el nacimiento de MORA
Está comprobado que un buen ambiente laboral mejora la eficiencia productiva y Nocito ha podido aplicar esta lógica en la gestión de deudas. Con Helipagos, lograron reducir la morosidad de un 92% a un 60%. Durante tres años, a través del cobro de infracciones de tránsito, confirmaron que al tratar bien al infractor se incrementaba el cobro de la deuda. “Nos dimos cuenta de que crecía la capacidad de cobranza”, señaló. A partir de esa experiencia, decidieron extender el servicio a otros rubros y así nació MORA.
Además, la plataforma incorpora opciones de pago flexibles y variadas. A través de Helipagos, los usuarios pueden utilizar criptomonedas, pagos con QR, tarjetas de débito y crédito, entre otros métodos. Este enfoque, sumado a incentivos como descuentos por cumplimiento, fomenta una cultura de pago responsable que beneficia tanto a los usuarios como a las empresas.
El sistema no se limita solo a deudas bancarias, sino que también puede aplicarse a otros tipos de compromisos, como cuotas de colegios, gimnasios o servicios de salud, demostrando que su enfoque inclusivo es aplicable a diversos sectores. El objetivo es brindar un trato más justo y accesible para todo tipo de deudores, independientemente de la magnitud de la deuda o de la empresa involucrada.
El crecimiento del crédito, las dificultades de pago y expansión
Con el desarrollo de las fintech, Nocito señala que el crédito en Argentina está creciendo gracias a las facilidades que brindan las nuevas tecnologías, pero al mismo tiempo, también aumenta el número de individuos que tienen dificultades para pagar, más allá de las circunstancias económicas del país.
“Tenemos la manera de resolverles la vida a los usuarios, ayudándolos a poner al día sus finanzas para que puedan volver a pedir créditos. Una vez que un usuario paga su deuda, en no más de tres horas tiene su libre de deuda en la misma aplicación. No tiene que perder tiempo haciendo trámites burocráticos”, explicó.
Por otro lado, Nocito sostuvo que existe un déficit en cuanto a educación financiera. Frente a esta situación, decidieron ofrecer herramientas para que los usuarios adquieran conocimientos que les ayuden a mejorar sus finanzas. “MORA está desarrollando un montón de información: cursos, capacitaciones e incluso llegaremos a las escuelas para que los jóvenes, cuando inviertan, emprendan o tomen créditos, sepan lo que significa, ya que estas decisiones pueden marcarlos de por vida. Podés estar 15 años para salir de una deuda”, señaló.
La expansión de la empresa, que pronto abrirá oficinas en Buenos Aires, no se limita solo a Argentina, sino que también apunta a otros países de la región. “Nos están contactando de distintos países de Latinoamérica. La morosidad y la deuda son problemas comunes, pero la solución ya la tenemos, combinando IA con un enfoque más humano”, concluyó Nocito, agregando que planean lanzamientos en Colombia, Paraguay, Brasil, Chile y Uruguay.
